美聯儲近日宣布，將不再對Silvergate Bank及其母公司Silvergate Capital Corporation采取任何執法措施。這一決策是在該銀行完成客戶資金返還、業務關閉并終止所有銀行活動之后作出的。
盡管美聯儲似乎已經對Silvergate的個案畫上句號，但監管的陰影并未完全散去。美國證券交易委員會（SEC）仍在積極對Silvergate提起訴訟，指控其與FTX的欺詐案有所牽連。
從市場巨震到企業崩潰
Silvergate的衰敗故事始于2023年3月，緊隨FTX的崩潰之后，這場崩潰引發了加密貨幣市場的全面震動。曾被譽為加密貨幣銀行業的中堅力量的Silvergate，如今卻面臨重重困境。在2023年2月，其股票一躍成為華爾街被做空的第二大股票，高達72%的股份被做空。隨后，Silvergate年度10-K報告的推遲發布進一步激化了投資者的不安情緒，股價隨之下挫31%。
盡管美聯儲對Silvergate的清算過程進行了監督，但這并未平息所有受害方的不滿，并通過法律途徑尋求補償。同時，2023年8月，首席執行官Alan Lane及其他高層管理人員的辭職，為Silvergate的困境增添了更多不確定性。
目前，美國證券交易委員會（SEC）也對Silvergate提起了訴訟，對其行為進行了嚴厲的批評。SEC并指控 Silvergate 未能遵守反洗錢控制措施，欺騙了投資者，并誤導投資者了解 FTX 崩盤所造成的不利影響。
SEC指控Silvergate與FTX崩潰緊密相關
根據美國證券交易委員會（SEC）在對Silvergate Bank的訴訟內容，指出該銀行未能有效監管高達1萬億美元的交易額，并對FTX相關實體近90億美元的可疑資金轉移視而不見。即便是以華爾街的標準衡量，這些涉及的金額也極為龐大。
面對SEC的指控，Silvergate選擇了與其達成5000萬美元的和解協議，首席執行官Alan Lane和首席風險官Kathleen Fraher也分別支付了100萬美元和25萬美元的和解金，但他們并未對這些指控進行承認或否認。這起案件并未就此畫上句點。
SEC的調查進一步指向了Silvergate的高層，特別是首席財務官Antonio Martino，他被控參與欺詐計劃，對投資者隱瞞了銀行的財務困境。Martino方面對這些指控持否認態度，并準備在法庭上進行辯護。
爭議的焦點集中在Silvergate的SEN網絡，這是該銀行曾引以為傲的全天候交易系統，服務于Circle、Gemini等加密貨幣主要企業。據稱，至少在2022年11月之前的15個月內，SEN網絡一直在缺乏適當監控的情況下運行，放任可疑活動滋生。
雖然美聯儲已經結束了對Silvergate的監管行動，但美國證券交易委員會的行動，并未因個案的結束而放松審查。這起事件強調了監管機構對維護金融市場誠信和保護投資者權益的堅定承諾。
結語：
Silvergate Bank的故事是加密貨幣領域與金融監管交織的典型案例。從昔日的輝煌到如今的困境，Silvergate的案例凸顯了加密貨幣市場的復雜性和監管的挑戰。盡管美聯儲已經放棄了對Silvergate的執法行動，SEC的持續訴訟卻提醒我們，對于金融機構的監管審查遠未結束。
這一事件不僅是對Silvergate自身的一次深刻教訓，也為整個金融行業敲響了警鐘。監管機構的堅定立場表明，任何試圖在監管灰色地帶操作的行為，最終都可能面臨法律的嚴懲。隨著加密貨幣市場的不斷發展，確保透明度、合規性和投資者保護將是監管機構和金融機構共同面臨的任務。
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