魯網3月25日訊（記者 杜方奇）3月25日，棗莊市人民政府新聞辦舉行“棗莊市全面提升‘信易貸’工作質效助力民營企業高質量發展”新聞發布會。棗莊金融監管分局黨委委員、副局長、三級調研員隋民，中國人民銀行棗莊市分行黨委委員、副行長王森，財金集團黨委委員、副總經理張宏偉出席會議并回答記者提問。
發布會上，棗莊金融監管分局黨委委員、副局長、三級調研員隋民就棗莊金融監管分局在支持小微企業發展方面采取的措施回答記者提問。
隋民說，小微企業覆蓋各行各業，涉及千家萬戶，關系國計民生，是穩定經濟、促進就業、改善民生的重要力量。自2024年10月以來，棗莊金融監管分局高效落實金融監管總局小微企業融資協調工作機制的要求，精準定位“關鍵節點”角色，聚焦“機制協同打通梗阻、靶向施策破除壁壘、數字賦能提質增效“三大方向，推動小微企業金融服務覆蓋面不斷擴大，融資可得性不斷提升，融資成本穩步下降。
一是堅持機制協同、流程優化，在縱橫貫通中全面強保障、促落實。會同市發改委推動建立市、縣兩級小微企業融資協調工作機制和各級工作專班，召開工作部署會議10余次，選派7名監管干部、68名銀行業務骨干進駐區（市）專班，凝聚“政府 監管 銀行”三方合力，形成“橫向協同、縱向貫通”的立體化工作機制；制定銀行、縣域專班兩張流程《明白紙》，建立問題清單等三個“臺賬”，配套制定小微企業融資“聯合會診”制度，專注解決小微企業融資過程中的堵點、難點、痛點，確保小微企業融資需求得到高效解決。自協調機制建立以來，截至2025年2月末，為小微企業等市場主體累計授信99.23億元，累計發放貸款74.40億元，通過“聯合會診”推動解決93家企業102個問題。
二是堅持靶向服務、分類施策，在多維發力中切實強主體、育新機。深耕“科創”金融，加大支持力度。督導金融機構對全市613家省級“專精特新”企業實現走訪“全覆蓋”，指導銀行機構加大金融力度，開發特色化、差異化金融產品，高效滿足科技型中小企業全生命周期融資需求，為新質生產力發展注入金融動能。截至2025年2月末，棗莊市“專精特新”中小企業貸款余額77.55億元，較年初增加12.01億元，同比增長74.74%。護航外貿企業，強化鏈式服務。今年以來，在小微企業融資協調工作機制中單列外貿板塊，聯合市發改委發布“棗莊市外貿企業清單”，指導轄區金融機構積極通過優化融資、跨境結算、外匯等形成全流程鏈式服務模式，幫助外貿企業解決實際困難和問題。截至2025年2月末，累計為85戶小微及其他外貿企業授信5.58億元，發放貸款4.64億元。聚焦民營企業，完善考核機制。督導銀行機構持續提高民營企業融資業務考核權重，健全授信盡職免責機制，完善免責清單，不斷增強工作人員“敢貸”信心，推動實現應貸盡貸。截至2025年2月末，民營企業貸款余額較年初增加33.21億元，有貸民營企業戶數較年初增加1352戶。
三是堅持數據賦能、降本增效，在優化服務中切實提質效、減負擔。持續推進信用信息共享運用，加強與財政、發改、稅務、不動產登記等部門的溝通對接，深入挖掘涉企信用信息數據，推廣“信易貸”融資模式，以及“銀稅互動”“人才貸”“知識產權質押貸”等信用產品，把信用信息真正轉化為企業的增信手段。截至2025年2月末，全市小微企業信用貸款余額211.22億元，同比增長38.44%。擴大無還本續貸覆蓋面。將無還本續貸服務嵌入小微企業融資協調工作機制，將續貸對象從部分小微企業擴展至所有小微企業并階段性擴大至中型企業，指導銀行改造審批流程，提前梳理到期清單，緩解企業倒貸難題，降低“過橋”成本。截至2025年2月末，全市小微企業無還本續貸余額達37.08億元，較年初增加8.86億元，同比增長99.26%。有序推動融資成本“穩中有降”。綜合運用專項行動、內部排查等方式，推動銀行機構強化小微企業融資服務定價管理，促進綜合融資成本穩中有降。截至2025年2月末，全市累放普惠型小微企業貸款平均利率3.9%，比年初下降0.32個百分點，連續4年穩步下降。
下一步，棗莊金融監管分局將強化央地協同，加大民營和中小微企業金融支持力度，破解融資難題；同時，用好數字賦能，鼓勵銀行機構積極參與棗莊市智慧金融綜合服務平臺建設，為中小微企業提供更加方便快捷的金融服務。
發布會上，中國人民銀行棗莊市分行黨委委員、副行長王森詳細介紹了資金流信息平臺和平臺的使用方法，以及棗莊市對該平臺的應用成效。
王森說，制約中小微企業發展的一大瓶頸是融資難，其中一個重要原因是中小微企業特別是小微企業缺少連續性、穩定性的信用信息。中小微企業在各銀行賬戶的資金流信用信息，能夠全生命周期地動態反映中小微企業的經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為，可以用來幫助中小微企業進行融資。對此，人民銀行總行組織建設了全國中小微企業資金流信用信息共享平臺，運用的正是中小微企業資金流信用信息，包括公共機構資金往來、代理資金往來等六大類信息，解決了金融機構跨行共享資金流信用信息的堵點難點。
在系統接入上，資金流平臺于2024年10月25日上線后，全國共31家金融機構完成首批總對總接入，其中棗莊市工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行、恒豐銀行、棗莊農商銀行、滕州農商銀行等9家銀行均已接入。目前，市人民銀行正組織棗莊銀行申請接入，其他各城市商業銀行也由其總行申請接入，計劃今年末全面完成系統對接。
在授權方式上，中小微企業可以通過微信、支付寶“電子營業執照”小程序掃碼訪問平臺，通過委托銀行提供資金賬戶、授權銀行查詢自身賬戶，將自身資金流信用信息授權銀行使用。棗莊市所有中小微企業（包括個體工商戶）均可向上述已接入的9家金融機構申請融資。
在信息保護上，平臺融入了信息主體保護理念和措施：一是秉承“我的信息我做主”理念，數據賬戶歸中小微企業自身所有，資金流信息流轉必須經企業授權；二是踐行“最小、必要”信息共享原則，中小微企業自行決定開放何類銀行賬戶、開放幾個銀行賬戶；三是設置“權益保護”模塊，提供異議處理、業務咨詢等專項服務。
在融資撮合上，平臺上線以來，市人民銀行組織轄區金融機構積極推廣應用，不斷提升棗莊市中小微企業融資可獲得性。截至2月末，棗莊市9家金融機構累計查詢273筆，實現授信70戶，授信金額3.2億元，用信金額2.1億元。
下一步，市人民銀行將結合棗莊市中小微企業融資需求，大力推廣資金流平臺，培育棗莊市中小微企業運用資金流信用信息“自我增信”，助力中小微企業便捷融資。
發布會上，財金集團黨委委員、副總經理張宏偉就財金集團在運用信用信息破解中小微企業融資難題方面的創新舉措回答記者提問。
張宏偉說，棗莊市智慧金融綜合服務平臺是全市唯一融資信用服務平臺，財金集團作為平臺運營主體始終堅持以“金融賦能、數據增信”為核心，通過三大創新舉措助力中小微企業融資：
數智融合搭建平臺，推動普惠服務提質增效?
依托大數據、云計算等技術，構建集政策服務、金融超市、企業服務、擔保增信等功能于一體的普惠金融綜合服務平臺，以數字化、可視化形式集中公開金融產品、惠企政策及增值服務，精準對接中小微企業需求。目前平臺注冊企業達12.74萬家，累計撮合融資需求1.73萬項，實現交易規模845億元，金融服務覆蓋面和便利度大幅提升。
數據賦能信用畫像，精準破解融資難題?
平臺歸集本地8部門80類政務數據及國家、省級節點共享數據，整合企業基礎信息、經營狀況、信用記錄等100余項指標，構建精準信用評級與風險畫像系統。通過金融科技手段消除銀企信息壁壘，實現融資需求與金融資源智能匹配，融資對接成功率提升40%，顯著緩解“融資難、融資貴”問題，為實體經濟高質量發展提供支撐。
資源聚合優化流程，全周期賦能融資生態?
強化“互聯網 金融”模式，推動19家金融機構入駐平臺，覆蓋股權、基金、銀行、擔保等全場景服務，發布產品150項。創新“棗惠融”線上綠色通道及預授信測算功能，推出“棗擔易貸”等定制化產品，以數字化手段精簡流程、壓縮時限，實現業務線上化辦理和融資服務標準化，企業申請效率提升50%以上，形成覆蓋企業全生命周期的金融服務生態。
?未來規劃?：財金集團將持續深化信用信息開發利用，加強與金融機構聯合建模和產品創新合作，提升“信易貸”服務質效，為中小微企業提供更便捷的融資服務，助力全市經濟高質量發展。
責任編輯：杜方奇
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