如果借款人的征信存在較為嚴重的問題，比如出現連續多次逾期還款，甚至達到 “連三累六”(即連續三個月逾期還款，或者累計逾期還款六次)的程度，這種情況大概率會導致初審無法通過。因為銀行在審批房貸時，會將借款人的信用狀況視為重要參考因素，嚴重的逾期記錄會讓銀行認為借款人信用風險較高，違約可能性大，出于風險控制的考慮，銀行往往會拒絕此類申請。例如，小張在過去兩年內，信用卡還款多次逾期，甚至有一次連續逾期超過三個月，在申請房貸時，銀行在初審查詢征信后，認為他的信用風險超出了可承受范圍，直接拒絕了他的房貸申請。
另外，征信報告中若存在較多的借貸行為，尤其是貸款記錄頻繁，也可能對初審產生負面影響。這會讓銀行覺得借款人資金狀況不穩定，過度依賴借貸，還款能力可能存在隱患。比如，小李在近半年內頻繁申請其他貸款 ，盡管都按時還款，但在申請房貸初審時，銀行對他的還款能力產生了質疑，導致初審通過的可能性降低。
還有，短期內信用卡申請行為過多，同樣不利于房貸初審。這會使銀行認為借款人資金需求異常，可能面臨財務困境，從而對其還款能力產生擔憂。例如，小趙在一個月內連續申請了多張信用卡，在申請房貸時，銀行看到他的征信報告中有大量近期信用卡申請記錄，對他的經濟狀況和還款能力表示懷疑，影響了初審結果。
不過，并非所有的征信問題都會導致初審直接不通過。若只是偶爾一兩次輕微逾期，且逾期時間較短，同時借款人的收入穩定，資產狀況良好，能向銀行充分證明自己具備較強的還款能力，那么初審仍有可能通過。比如，小王有一次信用卡還款逾期了幾天，在申請房貸時，他向銀行提供了穩定的收入證明和充足的資產證明，銀行綜合評估后，認為這次輕微逾期不影響其整體信用狀況，通過了他的初審。
如果征信報告中存在一些錯誤信息，導致征信看起來有問題，借款人應及時聯系征信機構進行更正。在更正后，再申請房貸，初審通過的概率會大大提高。例如，小陳發現自己的征信報告中顯示有一筆貸款逾期記錄并非自己造成，是信息錄入錯誤，他向征信機構提出異議并成功更正后，順利通過了房貸初審。
房貸征信有問題時初審是否能通過，并沒有絕對的答案，需視具體的征信問題嚴重程度、借款人的其他資質情況以及不同銀行的審核標準綜合判斷。建議購房者在申請房貸前幾個月，前往人行營業廳打印一份征信報告，找專業人士或銀行工作人員幫忙查看，提前了解自身征信狀況。若發現問題，及時采取措施解決，以提高房貸初審通過的概率 。
房貸征信是自己查還是銀行查
房貸是先要貸款人自己查征信，然后銀行再來查征信。自己查征信的目的是給打印征信報告提交給銀行，這就需要本人持身份證原件及復印件去當地的中國人民銀行機構征信處查詢和打印的，打印出來后再和其它資料一起提交給銀行。
不過，這并不是說自己查了征信，銀行就不會再查的，畢竟借款人提交的紙質版征信是提前審核資料，給銀行存檔用的，銀行通過初審后后，還會再放款前查一次性征信，這和我們自己查征信是兩個概念。
借款人本人查征信是不會影響信用記錄的，但是銀行查的就不同，銀行查征信會以房貸審批的理由查詢，就會在征信報告上留下“貸款審批”的查詢記錄，這類記錄屬于硬查詢記錄，短期內查詢次數過多會弄花征信，征信機構會認為借款人資金緊張，還款能力不足等。
最后要提醒的是，除了本人有權利查征信外，其他機構查征信都是要申請授權的，要是沒有獲得本人授權就查了征信，本人是可以向央行征信中心提出異議，要求撤銷本次查詢記錄的，這個一定要注意。
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