組合貸款后期一般不可以改成純公積金貸款。公積金貸款政策通常規(guī)定，同一套房屋不能申請兩次公積金貸款，組合貸款本身已包含公積金貸款部分，若將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，相當(dāng)于就同一套房屋申請了第二筆公積金貸款，不符合政策要求。例如，武漢、六安等地明確規(guī)定住房公積金組合貸款中的商業(yè)貸款不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。
另外，組合貸款是公積金貸款和商業(yè)貸款的組合，涉及不同的貸款主體、利率、還款方式等。貸款發(fā)放后，借款抵押合同已產(chǎn)生法律效力，不能隨意變更。若要將商業(yè)貸款部分轉(zhuǎn)為公積金貸款，需重新簽訂貸款合同，這會打破原有的合同約定和貸款平衡。
不過，不同地區(qū)的公積金管理政策存在差異，建議咨詢當(dāng)?shù)毓e金管理中心和貸款銀行。
組合貸款買房的優(yōu)勢
?1、省錢?：組合貸款雖然沒有公積金貸款劃算，但相對于商業(yè)貸款來說，仍然可以省錢。因?yàn)楣e金貸款的利率較低，而組合貸款結(jié)合了公積金貸款和商業(yè)貸款，整體利率低于純商業(yè)貸款，從而減少了利息支出?。
?2、貸款額度高?：公積金貸款的額度通常有限，無法滿足所有購房者的需求。組合貸款則可以通過公積金貸款和商業(yè)貸款的結(jié)合，提供更高的貸款額度，滿足購房者的資金需求?。
?3、還款方式靈活?：組合貸款的還款過程中，商業(yè)貸款和公積金貸款的月供是分開計(jì)算的，沒有先后順序之分。借款人可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況選擇先還商業(yè)貸款或公積金貸款，具有較高的靈活性?。
?4、提前還款選擇自由?：在提前還款時，借款人可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)規(guī)劃，選擇先還商業(yè)貸款或公積金貸款。如果認(rèn)為商業(yè)貸款利率較高，可以選擇先還商業(yè)貸款以節(jié)省利息支出;反之，如果更注重公積金貸款的低利率優(yōu)勢，可以選擇先還公積金貸款?。
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